普惠金融不只需要热情 榕树贷款前置风险对接信贷机构

“有一些人是热情搞普惠金融的，也有一些人是打着普惠金融的幌子，他们可能更注重一些其他目标，但却顾不上风险管理、风险识别，由此产生了不少问题。”中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川近日出席2019中国普惠金融国际论坛强调，在普惠金融领域，风控和监管仍然是至关重要的环节。

前置风控提升获客转化率

近年来，上至顶层设计，下至学界和业界，对普惠金融的探讨和探索从未停止过，且逐渐细分和深化。发展普惠金融，是因金融供给长期不足产生的迫切需求。

我们先来看一组数字，“56789”这组数据很好地概况了小微金融现状：小微企业贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量。但是，小微的信贷规模只占24%。其所获得的金融服务与其在国民经济中的贡献度严重不匹配。

互联网的普及，以及人工智能、云计算等技术的发展，弥补了传统金融的短板，成为了普惠金融的重要推手。科技赋能，让具有互联网背景的新金融机构依托自身场景、流量、技术能力，与合作方在线联合贷款或者纯粹的获客辅助，效率更高、风险更可控。通过这一模式，互联网背景的科技公司在互联网金融高速发展的过程中扮演了重要角色。

金融信贷智选平台榕树贷款依托自身独创的智网AI技术，前置风险，为金融机构匹配适合的用户，将信贷资源高效对接给需求方。榕树贷款首先对数据库里的用户风险进行计算，给每个人做定价与预授信。预授信之后，榕树贷款为用户展示的贷款界面是定制式的，每个人看到的利率、期限和额度都不一样。预授信做得越准确，后续贷款申请的通过率就越高，有助于改善用户体验，提高获客转化率。

榕树贷款表示，填写资料时，越优质的人群往往越不愿意多填，这要求平台有足够的风控能力，即便用户少填资料，也能准确定价。对于金融机构来说，等同于提前排除了一道风险，获得的用户是符合机构信贷产品定位的人群。截至目前，与榕树贷款合作的机构包括银行，持牌消费金融公司，互联网公司等数百家机构。

在普惠金融生态体系中，银行和非银机构的配合非常重要。银行在普惠金融大格局的需求下必须做出调整，不是所有的银行都擅长做所有的业务，有些业务其他的助贷机构擅长，银行和这些机构之间具备合作的基础。

普惠服务更加精准

同时，中国互联网金融协会会长李东荣在论坛上表示，要进一步突出普惠金融服务的精准性，应注重通过线上与线下相结合、跑数与跑街相结合的形式，深入了解小微企业、初创企业、农户等普惠金融客户的需求特点，以及当前金融服务的短板、痛点，积极稳妥地推动人工智能、云计算等金融科技手段在营销获客、风险定价、流程运营等方面的应用，有序地创新全流程线上融资、互联网供应链金融等业务模式，努力实现普惠金融服务在可得性、适当性和匹配性上的边际改善。

基于个人用户和金融机构双方的痛点，榕树贷款独创了“智网AI技术”，在C端和B端之间架起一座桥梁。

据介绍，智网AI技术，利用人工智能技术，全方位多维度刻画用户，综合评估用户的额度需求、用款时间、还款能力、还款意愿等信息，1秒之内完成产品匹配，为用户提供精准的信贷解决方案，满足全网用户多样的贷款需求，达到凡是有合理贷款需求的用户都可以在榕树平台得到授信，最终实现“普惠金融”。

业内人士表示，金融服务是建立在信息基础之上的，专注于普惠金融的机构要想办法弄清自己的信息优势是什么，并能在这方面做得比别人好，比别人有效率，同时也更安全、更可靠。

经榕树贷款推荐的用户更符合金融机构的产品定位，由此降低了获客、风控等成本。相比而言，与榕树贷款合作的金融机构，更愿意让利，即是对榕树贷款精准性对接用户的认可。