瞄准“零售+绿色”金融，邢台银行以科技创新促战略落地

作者：陈俊,邢台银行股份有限公司信息科技部技术总监

在全新的经济和金融业环境下,发展零售业务与绿色金融成为一种需要,也带来新的机遇。邢台银行明确“零售+绿色”的战略方向,并大刀阔斧地展开基础架构创新,不仅打造了稳敏双态的IT架构,同时建设了统一的云化平台及绿色数据中心,为支撑未来十年以上的金融创新与业务增长打下坚实基础。

随着全国银行业进入数字化转型的深水期,稳态架构需求只增不减,云化创新等敏态需求也迫在眉睫,希望邢台银行这一科技创新可以为其他区域性银行提供些许借鉴。

顺应大势,以科技为支撑,赋能邢台银行战略转型

面对复杂的国内外形势,中央在去年提出了“双循环”的新发展格局,扩大内需成为推动中国经济高质量发展的战略基点,也必然为银行业发展零售银行业务带来新的机遇。与此同时,“十四五”规划也明确了中国金融发展的新方向,包括支持实体经济,提升金融科技水平,发展绿色金融以及确保金融安全等。

邢台银行成立于2007年,是河北省邢台市唯一一家区域性股份制商业银行,资产已从30亿元发展到上千亿元。作为长期服务地方百姓与中小企业的区域银行,邢台银行争做改革排头兵,加快金融科技赋能,推动零售业务数字化转型,发展绿色金融,为扩大内需提供金融动力。

在这新的内外环境下,邢台银行以“打造最具特色和成长性的地方银行”为愿景,提出了“零售+绿色”的战略方向,即以信息科技为支撑,以客户为中心,在2025年贷款规模将达到1000亿元,其中零售类贷款计划达到500亿元,占全部贷款的50%;公司类贷款中,绿色类贷款比例要达到50%。

要实现这个战略目标,需要完成未来银行态势的转变,把金融服务渗透到市民生活的各个场景,到中小企业供产销各个环节里,以及服务业商业整个运作过程中,这需要金融机构的科技基础设施有所扩展,能支撑万物互联场景下的实时生活、生产和贸易模式。

新的战略目标需要对基础架构进行升级和扩展,邢台银行新的科技基础架构要不止满足眼前的需求,更能支持邢台银行的长远战略。

蓄势待发,实施架构创新,一个平台满足稳敏两种需求

说到目前主流的软件架构和基础设施,大家谈得比较多的有两种。一种是互联网公司架构,以云计算平台为主要基础设施,以开源软件和自研软件为基础软件,主要依靠横向扩展方式解决海量计算需求;另一种是传统银行架构,以大型机、小型机或x86物理机为主要基础设施,以传统商用软件为主要基础软件,软件架构以纵向扩展为主,横向扩展为辅,并且横向扩展更偏向高可用性。

在考虑未来架构时,邢台银行与许多其他银行一样,有着两种看似矛盾的需求:一方面希望能抓住新技术带来的机遇,拥抱互联网趋势,同时也希望能保障核心系统安全永续,保护十多年积累的既有软件资产。也就是说,希望有一个平台,既能满足传统的银行架构,又能满足未来拥抱互联网架构的基础设施。

与此同时,邢台银行还有很多区域银行特有的具体需求,比如现有服务器系统资源普遍使用率低,存在系统资源的浪费,需要更加经济和绿色的解决方案。同时相比大型商业银行,IT人员也比较少,需要降低运维成本和复杂度。此外,要实现双机房双活,保障业务的安全稳定,也要兼顾云平台建设。

经过深入的考察和论证,邢台银行选择IBM LinuxONE开放式大机的部署方案,将核心及外围业务系统迁移到4台LinuxONE平台上,并依托LinuxONE开放架构实现云化高密度整合及双中心双活。

相比于前面提到的两种方案,基于LinuxONE的集中部署不仅具备高性能和高安全,也可以方便地采用开源软件,并扩展到容器云、PaaS云等热点创新领域,另外LinuxONE的三层虚拟化架构能够同时满足隔离性和虚拟化的双重需求,更加契合城商行的基础架构虚拟化需求。可以说,这种方案实现两种架构的高度融合,对邢台银行来说是一个比较完美的平台,不需要再单独建一套传统的架构,也不需要再去建一套独立的云平台,两种平台已经整合在一起。

乘势而上,释放架构能量,为邢台银行长远发展奠定基石

邢台银行依托IBM LinuxONE打造的新一代核心系统涵盖核心银行、电子银行、渠道,柜面、ESB等近百套业务系统,100余套数据库及应用服务器,全部部署和运行在4台LinuxONE之上。这套全新的银行基础架构既稳定、高效,又敏捷、易用,同时兼具成本效益与绿色节能,从多个层面保障邢台银行的长远发展。

稳敏兼备：双机房双活全覆盖,云化一键便捷部署

邢台银行仅用4台机器,实现所有关键系统双机房双活,包括同城双机房双活和异地应用级灾备,所有A/B类的数据库均实施了高可用/双活保护,同时应用方面均实现双中心多活多点接入,在地市级城商行中开创先河,率先实现所有关键系统双活全覆盖,在确保业务系统高度稳定、数据安全和业务连续性的同时,提升批量性能和在线联机交易性能。而且,随着业务发展需要,双中心双活可以方便地扩展为多中心多活模式。

与此同时,4台LinuxONE系统可快速纳入OpenStack云的统一管理平台,构建LinuxONE的资源池,结合开源技术KVM构建IaaS云平台,一个云平台覆盖同城双活数据中心。不仅原有系统和商用软件迁移无障碍,还可以方便地采用开源软件,更好地拥抱开源技术,不断提升IT团队的创新能力,实现业务的持续转型和快速发展。

降低成本：“以一顶百”高密度负载整合,实现高资源利用率

相比于x86物理机、小型机等平台,LinuxONE同时具备横向与纵向扩展能力,而且在横向扩展上有兼具LPAR资源隔离和KVM两个方向的虚拟技术,能充分满足对资源利用和弹性调配的需求。充分利用其“以一顶百”的优势,将原先需要的730个Intel物理核心和104个Power物理核心的数据库及业务系统,整合到LinuxONE平台的72个IFL物理核心上,实现高密度负载部署。依托LinuxONE的LPAR资源隔离和CPU 共享/错峰机制,实现60%-70%的高资源利用率。

相比于数百台x86集群,新的架构可以节省大量机房空间,降低包括软件、网络存储外设以及电力等在内的各种成本,节能减耗优势十分明显,不仅实现了绿色数据中心建设,也为实现“绿色信贷”奠定良好基础。经测算,新系统上线后,配电及电费需求比率仅为之前的63%,软件费用降低为之前的28%,机房面积节省25%,网络端口成本节省40%,5年期硬件总体拥有成本节省33%,5年期软硬件总体拥有成本节省53%。

简化运维：从被动式运维走向主动式运维

大多数城商行的IT团队规模都不会太大,所以简化运维也是邢台银行的一个核心诉求。通过统一部署,摆脱小型机、x86物理机、云平台和超融合平台等多个平台同时使用、不易管理的局面,加上数据库版本简化和应用的统一部署,以及LinuxONE远远高于x86等平台的稳定性和可靠性,使得运维工作得到大幅简化。

同时,借助开源软件Ansible,通过批量配置管理实现自动部署、更新应用程序等功能;基于开源软件Prometheus和Grafana实现LinuxONE平台的全面监控方案,通过一个屏幕随时掌握平台运行状况。灵活的告警规则设定及多渠道告警推送,可帮助运维人员轻松发现任何一台LinuxONE或其中的一个LPAR是否明显异常表现,并快速定位到具体数据库或应用,快速完成异常处理,变被动运维为主动运维模式,大大降低IT系统和业务系统的运行风险。

简单易用：省心省力,专注业务创新

值得一提的是,这次尝试让邢台银行科技团队对IBM LinuxONE开放式大机的易用性体会非常深。以往想到大型机平台,城商行往往担心技术门槛高,人员要求高。但是上线一年来,科技团队发现LinuxONE非常简单易用,只要经过简单的培训即可熟练掌握,在前期将资源划分好环境创建起来,就可以更方便的使用。

而且因为平台非常稳定,也不需要太多人员投入,省心省力。这样,邢台银行科技团队就可以把更多精力放到支持前端业务创新上。

未来的五到十年内,人民的生活、企业的生产和商贸企业的服务都会发生根本模式的变化,科技因素会渗透到每个社会活动的细胞里。未来,邢台银行计划把更多的系统迁移到LinuxONE,保障业务安全与连续性,也为邢台银行的金融业务创新提供支撑,更好地服务地方经济,服务市民百姓,服务于整个社会。