百融云创贴近数字金融服务 促进存量客户管理

金融受行业特性影响,在大数据应用领域有着得天独厚的优势。近年来,金融业的数据量呈指数级增长,数据涵盖的范围也日渐广泛,既包括交易记录、身份等结构化数据,也包括投诉工单、催收语音等非结构化数据。海量的数据成为蕴含高价值的数据资源,得益于新技术的驱动效应,金融大数据超群绝伦。

从大数据在金融业的应用结构看,银行是大数据的先行者,大数据在银行的应用比例高达27.2%(证券18.6%、保险13.9%、基金10.6%、其他29.7%)。以大数据为驱动,探索公司业务新增长模式,深入推进业务模式转型,已成为商业银行的共识。

目前,大数据应用已渗透银行各大业务板块,既包括公司存贷款、普惠金融、交易银行业务,也包括个人存贷款、财富管理、信用卡业务。作为金融机构数字化转型的重要合作伙伴,百融云创将大数据主要运用在这几个方面。

首先是对于存量客户的管理。百融云创通过动态监控的方式实时了解贷款合约期内的客户的风险变化,以达到逾期风险早发现、早提醒、减少坏账的目的;针对本机构真假睡眠用户识别及促活,其中真睡眠客户是不仅在本机构失活,在全平台都表现出失活特征而假睡眠用户是指本机构失活客户,但在其他平台有借款,可捕捉假睡眠客户,及时营销促活。同时,百融云创建设了高价值客户流失预警,在本机构一般活跃,近期在其他机构非常活跃的高价值客户,提前进行预警及权益推送。百融云创还将存量客户交叉营销,结合营销规则、营销评分精准识别现有活跃客户的新增需求,如实时的新增贷款需求,形成优质客户白名单,并可通过智能机器人进行外呼,进行客户的触达,加深客户粘性。

在精准营销方面,百融云创通过存量客户标签体系、存量客户价值评分体系的搭建,可以帮助金融机构实现精准分层。以信贷场景存量客户交叉营销为例,基于营销响应分、营销成单分,精准从沉睡客户/流失客户中找到贷款需求高的客户作为精准营销对象,通过对高响应客户进行短信、IVR、人工等手段进行营销,可提高营销响应率,有效节约成本;同时无需求的客户不会被营销打扰,有需求的客户可及时找到合适的产品,逐步提升用户体验。

银行业在数字化转型过程中,诞生了数字银行、开放银行、智慧银行等概念,本质上是人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术在业务领域的应用落地,他们将成为银行业务模式和发展模式转型的核心动能,“以客户为中心”、“高效精准”的轻型银行未来可期。