服务传统金融 百融云创提供全面反欺诈方案

近年来，随着"互联网+"潮流的兴起，"互联网+金融"模式给传统的金融行业带来前所未有的创新与变革，它打破了传统金融行业信息不对称的壁垒，将金融业务放在互联网平台上开展，运用互联网技术使数据共享，信息互通，给了行业参与者更多的探索空间。但随着互联网金融模式的迅速发展，互联网金融欺诈问题也不断涌现，蓬勃发展的行业现状下暗藏机遇与挑战。因此，如何解决互联网金融欺诈问题，提高金融交易安全性，成为当前形势下亟待解决的问题。

传统反欺诈技术需要大量的非自动化操作，人力成本过高，效率也较低。而金融科技业务的交易快速、数据繁冗、场景多元，传统反欺诈手段很难有效保护下沉、分散的客户群体。因此，用科技方案实现有效率的反欺诈正在逐步成为金融机构的一个重点发展方向。

百融云创，深耕多元化的金融场景与金融创新服务，在人工智能前沿领域有着较为领先的研发团队和科技成果。在反欺诈环节中，百融云创以人工智能、大数据技术贯穿反欺诈全业务链条，在贷前环节提供丰富全面的身份核查与核实技术方案，配合规则反欺诈、设备反欺诈、关系图谱、反欺诈评分等产品，有效帮助金融机构化被动为主动，提前拦截欺诈发生。

具体来说，百融云创的贷前欺诈风险筛查分为七大模块：设备反欺诈、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查以及人工核查，为客户防范欺诈风险提供贷前全流程解决方案。

七大板块筛查流程如下：首先，系统会针对申请人的申请设备、申请身份和主要信息进行核验，并以设备是否异常、申请人是否本人以及提供的基本信息是否可信来评判风险状况。紧接着，系统会审查申请人的历史借贷行为记录，查看客户是否出现过不良和高风险行为;完成上述环节之后，系统会根据综合的欺诈评分判断申请人总体是否存在欺诈风险，同时还会核查申请人的关系网络，判断该申请人是否属于团伙欺诈类客群。在这些自动化决策筛选完毕后，百融还设置了人工核查板块，以备不时之需。层层审核，为金融机构的风控增设了强有力的屏障，帮助金融机构有效防范欺诈风险。