一贷通:小企业融资难的终结者来了

　“小微企业融资原来也可以这样高效便利!”

　　高强是济南一家小微设计服务公司的负责人，2018年10月，他要投资开设一家雕刻加工厂，资金还有30万元缺口，经朋友介绍，他在浪潮“一贷通”平台上申请了齐鲁银行的一款线上金融产品“轻松e贷”，并通过平台进行了身份认证、提交贷款申请资料。出乎意料的是，很快，便有客户经理跟他联系，并且上门进行材料收集，尽职调查服务，省却了高强一次次跑银行的麻烦，两天之后，高强从一贷通平台查询到，贷款申请通过了，授权金额为30万元，并且通过手机银行自助放款的方式，成功贷下了这笔钱。

　　“我们这些小微企业一直遇到的融资难、融资慢等问题，在一贷通平台得到了解决”，高强大力点赞。

　　信息不对称造成融资难

　　某机械设备公司为扩大生产想要自建厂房，但是各家银行都不愿意为企业的基建项目贷款，企业被迫停产，将用于生产的流动资金拿来建厂房;另外一家科技公司，面临的则是周期长的问题，公司急需投资一个互联网产品项目，“从想用钱到用上钱，间隔了将近半年的时间，对于互联网产品这种短平快的项目来说，已经过了最好的投资期。”

　　中小微企业融资难、融资时间长这个世界性难题为哪般?

　　主要还是银企信息不对称。银行判断贷款是否发放的决策依据是中小企业的财务报表和工商、公安、税务等部门提供的信息，而银行一定要全面系统地对其进行评估，尽可能地防范一切未来可能出现的不利局面，降低贷款风险。但是，中小企业自身企业规模小、信誉不高、资产轻、风险高，同时对资金的需求又紧迫，所以向中小企业放贷，银行需要支付更多贷款审查和监管的成本，以及比大企业更高的还贷风险，这其中的矛盾就成了中小企业难获贷款，以及获批周期长的直接原因。

　　浪潮一贷通正是面向贷款用户端，政府监管端以及银行端，打通政务数据、征信数据，从根本上解决信息不对称的问题。它的出现让小微融资难、银行放贷评估难等难题的解决看到了曙光。

　　为企业(个人)画像

　　一贷通平台以政府数据及互联网数据为基础，通过区块链、大数据、AI等技术，打通工商、税务、人社、公积金、公安、水务、民政、食药监等跟企业(个人)征信相关的数据，这些部门的纳税人登记信息、企业纳税信用等级、欠税信息、行政处罚信息、单位参保信息、房产抵押信息、企业用水用电信息等数据通过平台可以一键调用，通过该企业(个人)风险和信用的情况建立360度用户画像，建立起信贷评分规则和决策体系(决策引擎)，实现客户的信用、风险和授信的合理配置，为金融机构授信建立起快速、有效的征信数据渠道。

　　目前，一贷通平台已经与齐鲁银行、民生银行、浦发银行、渤海银行、天津银行等5家银行进行合作，共同研发评级模型、风险模型以及线上金融产品，企业(个人)在一贷通平台上发布项目融资、贷款的需求，选择银行的产品并提交数据授权，银行无需再像以前一样，从工商、税务等各部门调取该用户征信数据，而是通过画像就可以快速判断是否授信及授信的额度。一贷通平台还可以进行智能推荐，选择最适合用户的贷款产品，帮助银行降低贷款风险，提升审批速度。

　　不只是银行，为了让优质企业获取融资，平台还向通过银行筛选后的企业推荐正规小贷公司，多途径解决融资难的问题。

　　政银企三方共赢

　　“之前我们从银行贷款至少需要跑两次银行，交资料去一次、签合同的时候去一次，有时候资料少带或银行审核不通过还得多跑几次银行。而银行贷款需要的资料证明有时需要跑好几个政府部门，加上银行各环节的审批，每一份的资料核实，贷下款来需要1到2个月的时间。”某贸易公司负责人袁鹏说，“现在有了这个平台，只需要授权企业税务、社保、工商等政府部门政务数据，平台就会为他形成一份信用报告，再也不用到处跑腿整合材料了。”

　　2018年6月1日上线，截至12月12日，一贷通已经上架有5家银行(齐鲁银行、民生银行、渤海银行、浦发银行，天津银行)和2家小贷公司(东方贷款、微贷网)的共计11款融资、贷款产品。目前，已有4225家企业通过审批，授信金额达4.58亿元，累计放款1826笔，发放金额2.11亿元。

　　“一贷通平台实现了政务数据在金融领域的价值释放，助力小微企业发展，并通过新型的政府服务模式，服务于整个社会诚信体系建设，有利于形成融资贷款的价值洼地。”齐鲁银行相关负责人说。